Credit immobilier au canada. Lorsque vous avez signé votre prêt hypothécaire, vous vous êtes engagé à un taux de prêt, spécifié dans votre offre de prêt. Depuis lors, les taux de crédit ont potentiellement augmenté ou baissé. Si vous constatez une baisse significative des taux hypothécaires, il est peut-être temps de renégocier votre prêt hypothécaire. L’objectif: obtenir un nouveau taux plus attractif et ainsi réduire le coût total de votre prêt. La renégociation du prêt immobilier est réalisée avec l’institution financière (banque, établissement de crédit) qui a accordé le prêt. Ce processus implique la modification de l’accord de prêt initial. Ceci est notifié dans une annexe au contrat. Attention à ne pas confondre renégociation de crédit et rachat de crédit! La dernière option est de faire rembourser le prêt par une institution financière concurrente. Conditions de renégociation hypothécaire Deux solutions de renégociation hypothécaire sont possibles: Réduisez le montant des mensualités restantes dues jusqu’à la fin de l’hypothèque; Réduisez la durée du prêt en remboursant les mêmes échéances qu’auparavant. Remarque: vous pouvez demander une renégociation de l’hypothèque, mais votre prêteur ne peut pas l’accepter automatiquement. Votre banque a le droit de refuser de revoir votre taux d’intérêt. Cependant, si votre situation n’a pas changé ou amélioré, vous avez une chance, car la plupart des établissements ne préfèrent pas risquer leurs clients pour aller à la concurrence. Quand renégocier votre prêt hypothécaire? Avant de vous engager dans un prêt renégocié, il est recommandé d’effectuer quelques calculs pour évaluer le coût total du prêt renégocié. Pour ce faire, sachez que lors de la phase d’amortissement d’un prêt hypothécaire à taux fixe, une partie des intérêts et du principal a déjà été payée chaque mois. En consultant son tableau d’amortissement, on constate que pendant les premières années, la part réservée au remboursement des intérêts est la plus élevée, tandis que la part dédiée au capital est la plus basse. Au contraire, dans un deuxième temps, la participation d’intérêt diminue et la participation au capital augmente. Par conséquent, il est plus avantageux de renégocier votre prêt hypothécaire dans les premières années du contrat, ou du moins au premier semestre, qu’à la fin du prêt. La règle: 0,7 à un point Pour que la renégociation du prêt soit intéressante, il est important que le taux du prêt soit entre 0,7% et 1% inférieur au taux initial. Autre point important: le montant du capital restant dû doit être supérieur à 70 000 €. Demande de crédit
Le prêt personnel sans enquête de crédit. Vous pouvez l’obtenir aujourd’hui.
Dans la vie, certains événements, comme l’achat d’une voiture ou le paiement des études des enfants, demandent un budget important. Si vous avez besoin de cet argent dans un délai assez bref, vous pouvez solliciter un prêt sans enquête de crédit. D’un fonctionnement très simple, ce prêt est plus facile à obtenir. Voici des prêt personnel sans enquête de crédit. Sommaire 1 Qu’est-ce qu’un prêt personnel sans enquête de crédit ? 2 Des précautions à prendre 3 Des justificatifs nécessaires 4 Un prêt très largement accordé Qu’est-ce qu’un prêt personnel sans enquête de crédit ? Demander un prêt sans enquête de crédit, c’est l’assurance que votre situation financière et vos habitudes de crédit ne feront l’objet d’aucune investigation officielle. Par conséquent, la banque ou l’établissement prêteur ne demanderont pas à consulter votre dossier de crédit pour vérifier votre score et mesurer votre capacité à rembourser l’emprunt. En principe, il vous suffira de faire une demande, le plus souvent en ligne, pour obtenir le prêt. Il s’agit donc d’un prêt facile à obtenir, dans des délais souvent très courts. En effet, l’argent sera rapidement déposé sur votre compte bancaire. Par ailleurs, ce type de crédit est en général un prêt personnel non affecté. Ce qui signifie que vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, pour financer un événement familial, un voyage ou toute dépense similaire. Le prêteur ne cherchera donc pas à vérifier l’usage que vous faites de son prêt. Des précautions à prendre Si la banque peut vous accorder un prêt personnel sans enquête de crédit, aux conditions plus souples, elle n’en prend pas moins certaines précautions. Elle s’assure ainsi qu’un éventuel surendettement n’altère pas votre capacité de remboursement. Pour ce faire, l’établissement prêteur peut consulter les fichiers de la Centrale des crédits aux particuliers, qui donne certaines informations sur la situation financière des personnes concernées. À l’issue de cet examen, le prêt peut être refusé. C’est le cas, par exemple, si l’emprunteur est soumis à un règlement collectif de dettes, procédure judiciaire permettant leur remboursement. De son côté, la personne sollicitant le prêt personnel sans enquête de crédit doit, elle aussi, se montrer prudente. Elle ne devrait demander un tel prêt que si, au préalable, elle a vérifié sa capacité à le rembourser. Par ailleurs, l’emprunteur n’a aucun intérêt à accepter le premier prêt qui lui est proposé. Au contraire, il doit prendre son temps pour comparer les offres et choisir le prêt qui réponde à ses attentes et présente le meilleur rapport qualité/prix. Des justificatifs nécessaires Même si le prêteur ne consulte pas le dossier de crédit et ne se livre à aucune investigation spécifique, il demande certains documents à la personne sollicitant un prêt personnel sans enquête de crédit. Elle doit d’abord fournir une copie de sa carte d’identité et un document servant de justificatif de domicile. Elle doit aussi communiquer à l’établissement préteur certains relevés de compte. Leur examen permet à l’établissement prêteur de s’assurer que la situation de l’emprunteur est saine. Ces relevés sont aussi nécessaires au transfert, sur le compte bancaire, des sommes représentées par le crédit, du moins s’il est accordé. L’emprunteur doit encore procurer au prêteur ses derniers bulletins de paie. Ces documents permettent d’évaluer les revenus de l’emprunteur et donc de mesurer sa capacité à rembourser l’emprunt demandé. Un prêt très largement accordé Il est à noter que même les personnes faisant l’objet d’un interdit bancaire peuvent solliciter, et parfois obtenir, un prêt personnel sans enquête de crédit. En effet, l’octroi de ce prêt n’implique, de la part de celui qui l’accorde, aucun contrôle de l’utilisation qui sera faite de l’argent accordé. Enfin, ce type de prêt n’est pas réservé aux seules personnes physiques. Des personnes morales, comme des associations ou des entreprises, peuvent en faire la demande.